齐鲁晚报·齐鲁壹点记者 黄寿赓
据中国保险行业协会数据显示到8月3日，已有143家保险公司公布了第二季度的偿付能力报告，涵盖60家人身险企业、83家财产险以及再保险公司。其中，有一家人身险公司和四家财产险公司因为风险评估被评为C类，导致偿付能力未达标。此外，瑞华健康保险股份有限公司关于2025年第二季度的偿付能力信息还在延期披露，预计会在八月中旬公布。一季度时，这家公司的偿付能力充足率已经接近监管的红线水平。
五家保险公司偿付能力出现“红灯”警告
到2025年第二季度，46家保险公司被评为A类风险综合评级，其中工银安盛人寿保险有限公司、中意人寿保险有限公司等14家达到了A级最高等级AAA。风险等级为B类的险企有90家，里面有53家是财产保险公司，37家是人身保险公司。还有5家险企属于C类评级，另外2家因为成立时间较短等原因没有公布具体评级。
风险等级为C类的五家保险公司分别是华汇人寿保险股份有限公司（简称“华汇人寿”）、安华农业保险股份有限公司（简称“安华农险”）、华安财产保险股份有限公司（简称“华安财险”）、新疆前海联合财产保险股份有限公司（简称“前海财险”）以及亚太财产保险有限公司（简称“亚太财险”）。
按照监管规定，核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率和风险综合评级这几项都关乎保险公司的偿付能力。核心偿付能力充足率用来反映公司高质量资本的充足程度，必须保持在50%以上；而综合偿付能力充足率则是衡量公司总资本是否充足，最低要达到100%；风险综合评级不能低于B级。那五家风险评级为C的保险公司，基本都没达到这些标准，说明他们的偿付能力确实有点差。
除了这些之外，瑞华健康保险股份有限公司（简称“瑞华健康险”）计划在2025年第2季度偿付能力信息方面有所延迟，预计会在8月中旬披露，原因是“技术原因”。
据公开资料显示，瑞华健康险成立于2018年5月，目前正经受资本压力考验。到2025年一季度末，公司的核心偿付能力充足率为73.71%，而综合偿付能力充足率达到了101.51%，这两项指标都接近了监管设定的50%和100%红线，还没有对二季度末的相关数据做出预估。7月4日，担任瑞华健康保险总经理多年的田凯因为个人原因向董事会提出了辞职申请。
什么让那些达不到标准的保险公司变得如此不堪？其实不少企业在核心偿付能力、财务状况和风险管理方面都存在一些“硬伤”。比如，资金链紧张，资本充足率不足，风险控制薄弱，盈利能力不佳，加上一些管理上的疏漏，导致整体抗风险能力大打折扣。再加上市场竞争激烈，产品同质化严重，客户信任度降低，终究就难以持续稳健运营，最终也就难免“掉队”。
5家风险综合评级为C的企业中，有1家是人身险公司，另外4家是财产险公司。说到华汇人寿，这公司问题由来已久，成立于2011年，但从2013年开始，年度信息披露就一直没更新到现在。最新的偿付能力报告中提到，因为公司治理方面的问题还在整改中，监管部门在2022年第一季度把它的风险综合评级从B级调到了C级。
华汇人寿的业务基本上都暂停了，官网上的产品信息一栏没有任何披露内容，至于人身保险产品库里显示，目前公司只在售一款团体寿险。今年上半年，华汇人寿的营收只有42.67万元，亏损却达到了2190.85万元。
在财产保险方面，安华农险、前海财险和华安财险的偿付能力一直没达到要求，而且这个状况已经持续了挺长一段时间。安华农险，作为国内少数专注农业保险直保的公司，成立于2004年，基地在吉林省长春市，由融捷投资控股集团有限公司担任第一大股东。现在，它在山东、内蒙古、辽宁、四川、河北、黑龙江、广东等多个地方都设有分支机构。今年2022年第四季度，安华农险的风险综合评级由B类降到了C类。
风险综合评级一直是C类，背后原因之一是安华农险多次受到监管处罚。而且公司董事长这个职位，从2023年5月开始一直空缺到现在。今年上半年，安华农险的保险业务收入达到了43.82亿元，净利润为9912万元。
前海财险成立于2016年10月，到了2022年第一季度，风险综合评级从B降到C，至今还没有恢复。公司偿付能力充足率也在持续下滑，2024年底，核心和综合偿付能力充足率分别为107.12%，现在这两项都已经跌到100.84%，接近“红线”了。而且，前海财险还预测下一季度这两个数据会降到85.88%，那样的话，综合偿付能力充足率就会低于监管要求。
自成立以来，前海财险只有2022年赚了点钱，那一年公司保险业务收入达到15.25亿元，但亏了1.04亿元。到了今年上半年，收入是6.06亿元，可惜亏损达到了5096.22万元。
华安财险成立于1996年，是个比较老牌的财险公司。自从2022年第一季度风险综合评级从B降到C以后，至今还没有变好。而且，华安财险的董事长位置已经空缺了整整5年。
华安财险在合规方面出了不少问题，今年还多次被监管机关处罚。上半年，全系统一共收到26份行政处罚决定书，总罚款达到了415.2万元，其中单位罚了336.5万元，个人罚了78.7万元。主要的违法行为包括“编造虚假的报告、报表、文件、资料”“向被保险人提供合同之外的其他利益”“虚列费用”“未按规定使用经批准或备案的保险条款和费率”“违规办理异地车险”“虚构中介业务以套取费用”等。
亚太财险在2024年第四季度被评为C类风险等级，这家成立于1982年的老牌财产保险公司，近些年因为股权变动频繁而烦恼。股东的持股多次被拍卖，市场反应却挺平淡。股东层面的变动也带来了经营上的影响，目前其综合成本率还是超过了100%。
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