杭州银行从12月开始，把20万元起的新资金三年定存利率提高到1.9%，同档非新资金是1.8%，五万元起的一年期是1.5%，三年期是1.75%。
宁波银行和盛京银行也在近段时间跟着上调利率，盛京把一万起的一年、二年、三年利率都上了0.1个百分点，另有百万级档位上调0.2个百分点，并且标注了“数量有限”，意思很明白，就是招新钱、抢年终存款。
这些调整不是孤立事件，很多中小银行自10月起在降息，有的像上海华瑞银行从2.3%降到2.15%，今年已经多次降息，说明行业的大趋势其实是往下走。
但在12月，正值揽储旺季，一些银行选择反其道而行上调特定档位利率，既是阶段性吸储工具，也是在年底保规模、稳负债的时候用的应急招数。
监管层的数据显示到2025年第三季度末，商业银行净息差为1.42%，比去年年底低了0.1个百分点，银行盈利空间被挤压得厉害，贷款端利率下行，存款端竞争激烈，长息高息产品成了压力的出口。
在这种压力下，银行一方面调整产品上线、下架，比如六大国有银行集体下架了五年期大额存单，另一方面小银行在特定档位上做促销，把利率调高来吸引客户，也会在宣传里写上数量有限，制造紧迫感。
与此12月以来，多家银行把不良贷款集中挂牌转让，诸如建设银行湖南分行、交通银行天津分行、农业银行河北分行和中国银行山西分行都发布了转让公告，动作频繁且集中。
中信银行济南分行在12月4日发布了个人不良贷款转让的项目，编号是2025年第4期，未偿本金约323.68万元，未偿利息约282.94万元，其他费用22.88万元，债权总额629.5万元，合计61笔，资产加权平均逾期天数为1747.77天，其中59笔已进入诉讼程序，55笔已强制执行立案。
信用卡不良资产成了转让主力，这个月初华夏银行信用卡中心在12月2日至12月4日之间发布了多条个人不良贷款转让公告，12月3日那条涉及21738笔资产、21342户借款人，未偿本金约4076.01万元，利息和各类手续费约5825.42万元，未偿本息总额约9901.43万元，资产主要来自北京、天津、石家庄和太原。
这些信用卡包常见特点是单笔小、客户多、回收效率低、催收成本高，有的单笔催收成本甚至高于本金。
银行把这些包往外推，是想快速把历史包袱清掉，减轻资本占用，迎合监管对资本充足率和不良率的要求，批量转让能快速回笼现金，腾出空间去放优质贷款。
市场上也有人提出，信用卡早期扩张时期为了占市场，客群下沉，风险随之上来，坏账积累到一定程度就得处理，批量出手能一刀切地把问题资产移走。
与此也有银行在尝试多种处置方式，不只是简单挂卖，像资产证券化、科技催收、司法协作等手段都开始被提上日程，目标是把处置效率提上去，把回收周期压短。
年末这段时间，银行既要抢存款，又要甩不良，两件事同步进行，前者是想把负债端稳住，后者是想把资产端干净化，两条线合在一起，行业里呈现出一种忙碌又带点慌的景象。
客户看到利率上调的时候会犹豫要不要赶紧把钱放进去，看到不良资产打包挂牌则会觉得业绩不是那么光鲜，市场的感受就是好像两股力量在拉扯，一个是吸钱的诱惑，一个是坏账的压力。
银行界内部有人说这类上调是阶段性的揽储策略，也有人说长期来看存款利率下行是主流，但在年底节点上，谁不想把规模做上去，哪怕短期提高一些利率也在所不惜。
与此监管指标和市场数据在倒逼银行做出选择，不良率和资本充足的考核让银行不得不快速处置问题资产，尤其是那些难以高效催回的小额分散不良。
在这类信用卡不良包的处置方式可能会更加多样化和科技化，银行会尝试把资产做成标准化产品吸引外部资本参与，或者用AI和大数据提升催收效率，司法协作也会被推动以缩短处置周期。
年末的这股风，一边是短期利率的小幅上调和有限名额的揽储策略，一边是大规模的信贷不良资产挂牌转让，这两件事合在一起，构成了银行业这段时间既要收钱又要清账的双线行动。
12月，银行既抬利率又甩包袱，这两手棋同时下，让人看得热闹又心里没底，年关将近，银行和客户都在为明年的账做最后的整理，故事还会继续。
